貯金だけで大丈夫？
インフレで「お金が目減り」する理由

「投資は怖い。堅実に貯金しておけば安心」——医療職に限らず、多くの人がそう考えています。でも、実は「何もしない」ことにもリスクがあるのをご存じでしょうか。

物の値段が毎年少しずつ上がっていく世界では、銀行に置いてあるだけのお金は、数字は変わらなくても「買えるもの」がじわじわ減っていきます。この記事では、その仕組みをできるだけやさしく解説します。

あなたの100万円、10年後も100万円の価値がある？

いきなりですが、ひとつ質問です。

いま銀行に100万円を預けたとします。10年後に引き出したら、口座には100万円とわずかな利息があるでしょう。数字の上では減っていません。

でも、10年前と今を比べてみてください。コンビニのおにぎりは100円台だったのが150〜200円に。カップラーメンも、ランチの値段も、電気代も——あらゆるものが値上がりしています。

つまり、同じ100万円で買えるものが減っている。これが「お金の実質的な価値が下がる」ということです。

インフレとは何か

インフレ（インフレーション）とは、モノやサービスの値段が継続的に上がっていく現象です。逆に言えば、お金の価値が下がっていくこと。

日本は長年「デフレ」（物価が下がる状態）が続いていましたが、2022年以降、流れが大きく変わりました。

出典：総務省統計局「消費者物価指数」。総合指数の前年度比。

年2〜3%のインフレが続いています。日本銀行も「物価上昇率2%」を目標に掲げており、今後もこの水準が続く可能性が高い状況です。

預金金利 vs インフレ率——数字で比べる

では、銀行預金の金利はどうでしょうか。

100万円を10年間預けたら？

年0.3%の預金金利で10年間預けると、利息は約3万円。口座残高は約103万円。

一方、年2.5%のインフレが10年続くと、いまの100万円の価値は——

• 10年後の物価水準に換算すると、約78万円分の買い物しかできない
• 差し引きで、実質的に約22万円の目減り

「減っていないはず」の貯金が、気づかないうちに2割以上目減りしている。これが「何もしないリスク」の正体です。

「でも投資は怖い」——その気持ちは正しい

ここで大事なのは、「だからすぐに全額投資しよう」という話ではないということです。

投資には元本割れのリスクがあります。明日使うお金、来月の生活費、数年以内に使う教育資金——こうした「減っては困るお金」は預金で持つのが正解です。

問題は、10年・20年使わないお金まで全部預金に入れっぱなしにしていること。長い時間があるお金を、インフレに負ける金利で眠らせておくのは、実は「堅実」ではなく「もったいない」のです。

もちろん投資を始めれば、相場の下落で資産が一時的に減る局面は必ずやってきます。そんなときに慌てて売らずに済むコツは、暴落と上手に付き合う考え方を先に知っておくことです。

医療職が「貯金だけ」になりやすい理由

医療職は収入が比較的安定しているのに、資産運用をしている人は多くありません。理由はシンプルで——

• 忙しい。夜勤・当直・不規則なシフトで、投資を学ぶ余裕がない
• 職場で話題にならない。お金の話は医療現場ではタブーに近い
• 「安定した仕事だから大丈夫」という意識。でも安定した収入こそ、長期投資と相性がいい

毎月確実に給料が入る医療職は、少額の積立投資をコツコツ続けるのに最も向いている職業のひとつです。忙しいからこそ、一度設定したら放っておける「自動積立」が力を発揮します。

まとめ

• 預金金利0.3%に対してインフレ率2〜3%。実質金利はマイナス。
• 100万円を10年預金に置くと、実質的に約20万円以上の目減り。
• 「何もしない」にもリスクがある。それがインフレリスク。
• すべてを投資に回す必要はない。「10年以上使わないお金」だけが投資の対象。
• 安定収入の医療職は、積立投資と相性がいい。

「投資は怖い」と思う気持ちは間違っていません。でも、「貯金だけなら安全」も実は正しくない。次の記事では、投資とは具体的に何をすることなのかを、ゼロからやさしく解説します。

→ 次の記事：投資のきほん｜株・投資信託って何？を30分で理解する

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本記事は2025年（令和7年）〜2026年の公開データにもとづく一般的な情報です。物価上昇率は総務省統計局「消費者物価指数」を参照。本記事は投資の助言ではありません。